투자 아이디어

쉬운 노후 준비,
 
성과 좋은 TDF로!
 

                                           By. KB자산운용
 
▶ 연금투자, 어렵게 고민할 필요 없습니다.
 
▶ TDF는 은퇴 시점에 맞춰, 주식ㆍ채권 비중을 자동으로 조절해주는 펀드인데요.
 
▶ 그 중 KB 온국민 TDF는 성과로 검증된 합리적인 선택지입니다.
 

 
월급은 그대로인데 물가는 계속 오르고, 노후 준비는 자꾸 미뤄지죠. 전세금, 월세 내고 나니 남는 돈이 없어 노후 준비 할 여력이 없다구요?
 
퇴직연금이 있잖아요!
 
직장인이라면 누구나 연금이 차곡차곡 쌓여가고 있다는 사실, 아직도 모르시는 분… 없겠죠?
 
그런데 막상 퇴직연금 계좌를 열어놓고 보면, '이 돈을 어디에 투자해야 하지?' 하는 고민에 빠집니다.
* 참고로 직접 운용이 가능한 퇴직연금 유형은 DC, IRP 입니다. 어떤 유형의 퇴직연금인지 회사에 확인해보세요.
 
주식형에 넣자니 변동성이 걱정되고, 채권은 수익이 아쉽고, 금리가 내리면 어디에 투자해야하는지, 물가가 오르면 주식에 안좋은 것인지, 이런 고민들이 끝없이 이어지죠.
 
그래서 많은 사람들이 찾는 해답이 있습니다. 바로 TDF(Target Date Fund) 입니다.
 
 
 
 
 
■ TDF(Target Date Fund) 들어보셨나요?
 
TDF는 은퇴 시점을 기준으로 자동 운용되는 펀드입니다.
 

(출처: KB자산운용 / 클릭 시 KB 온국민 TDF 2055 상품페이지로 이동)
 
예를 들어 KB 온국민 TDF 2055에 가입하면, 은퇴 시점을 약 2055년으로 가정해, 지금은 주식 비중을 높게 가져가고, 시간이 흐를수록 점차 채권 비중을 늘려갑니다.
 
즉, 내가 신경쓰지 않아도 은퇴까지 자산배분을 자동으로 조절해주는 펀드입니다.
 
마치 내비게이션이 목적지까지 알아서 안내하듯, TDF는 은퇴시까지의 투자 여정을 설계해주죠. 투자 지식이 많지 않아도, 꾸준히 연금 계좌에 적립만 하면 자산이 알아서 굴러갑니다.
 
 
 
 
 
■ 왜 연금에 잘 맞을까? - 글라이드 패스!
 
TDF가 연금 운용에 특히 적합한 이유는 글라이드패스(Glide Path) 구조 때문입니다. 글라이드패스는 생애주기 이론을 토대로 설계되어, 은퇴가 가까울수록 위험자산을 줄이는 방식이죠.
 
처음에는 자산을 키우기 위해 주식 비중을 높게 가져가다가, 은퇴가 가까워질수록 리스크를 줄이기 위해 안전자산 비중을 늘려갑니다.
 

(출처: KB자산운용 / 클릭 시 KB 온국민 TDF 2060 상품페이지로 이동)
* 상기 주식(위험자산) 투자 비중은 Glide Path에 따른 목표 비중이며, 시장 상황 및 펀드 운용전략에 따라 달라질 수 있습니다.
 
예를들어 30대에는 주식 80%로 공격적으로 운용하다가, 은퇴 전 60대에는 채권 60%로 안정을 추구합니다. 즉, '젊을 땐 성장 드라이브, 은퇴 전엔 안전 주차'라는 자산 배분 원칙을 자동으로 실행해 주는 셈입니다.
 
왜 이런 방식이 효과적일까요?
 
젊을 때는 시간이 많기 때문에 주식의 변동성을 충분히 감내할 수 있습니다.
 
설령 금융위기가 와서 손실이 발생해도, 10~20년의 시간 동안 회복할 여유가 있죠. 반면 은퇴가 가까워지면 더 이상 '시간'이라는 무기가 없기 때문에 안전 자산의 비중을 늘려야 합니다.
 
실제 사례로 살펴볼까요?
 
2008년 금융위기 당시, 시장이 급락하며 주식 자산들이 -40% 이상의 손실을 기록했지만, 2008년부터 10년간 전세계 주식시장 연평균 수익률은 약 7.7%(USD 기준, FTSE All World Index)에 달하죠.
 
이처럼 단기적으로는 큰 변동성이 있어도, 장기적으로는 꾸준한 성장세를 보이는 것이 주식시장의 특징입니다.
 
그리고 TDF는 이런 장기 투자의 힘을 최대한 활용하도록 설계된 상품입니다.
 
 
 
 
 
■ 성과를 볼 땐, 단기가 아니라 장기!
 
TDF의 핵심은 글라이드 패스이지만, 사실 이 글라이드 패스 구조는 운용사마다 크게 다르지 않습니다.
 
TDF 상품이 워낙 많아 보여도, 대부분은 비슷한 원리에 따라 '주식→채권'으로 위험자산을 줄여가는 방식이죠.
 
결국 투자자 입장에서 정말 중요한건, '누가 더 안정적으로, 더 잘 운용해 왔는가' 입니다.
 
같은 구조라도 운용사의 종목 선정 능력, 리밸런싱 타이밍, 비용 관리 등의 차이가 실제 내 연금 자산의 결과로 이어지기 때문입니다.
 
많은 분들이 펀드를 검색할 때, 눈앞에 보이는 3개월, 6개월 수익률에 집중합니다.
 
하지만 연금은 10년, 20년, 30년 동안 쌓아가는 자산이죠.
 
단기 성과로 펀드를 평가하는 건, 축구 전반전 10분만 보고 승부를 예측하는 것과 같습니다. 연금은 단거리 달리기가 아니라 마라톤입니다.
 
따라서 중요한 건 단기 등락이 아니라 3년, 5년, 그리고 그 이상의 성과입니다.
 
TDF는 '꾸준히 넣고 묵혀두는 상품'이기 때문에 장기 성과가 가장 설득력 있는 지표입니다.
 
펀드 선택 시 이 점을 꼭 참고하시기 바랍니다 :)
 
 
 
 
 
■ KB TDF, 성과로 증명하다
 
그렇다면, 수많은 TDF 중 어떤것을 선택해야 할까요?
 
KB TDF의 차별화된 강점들을 주목해 보세요.
 
 
◆ 검증된 운용 역량
 
KB 온국민 TDF 2055 펀드의 사례를 살펴볼께요. 유사 상품 대비 우수한 성과를 기록하고 있습니다.
 
3년, 5년 수익률 모두 상위 1%로, 5년 수익률 기준으로 동일유형 수익률 대비 52.53%p나 아웃퍼폼했습니다.
 

(출처: KB자산운용 / 클릭 시 KB 온국민 TDF 2055 상품페이지로 이동)
 
 
◆ 시장 신뢰도
 
KB자산운용은 9조5천억 원에 달하는 국내 TDF 시장에서 점유율 top3 운용사 중 하나로, 수많은 투자자들의 선택을 받아왔습니다.
 
규모의 경제를 통한 비용 절감 효과로 투자자들에게 더 유리한 조건을 제공합니다.
 
 
◆ 전문성과 경험
 
KB자산운용은 30년 이상의 자산운용 노하우를 바탕으로 한 체계적인 포트폴리오 관리를 수행합니다.
 
글로벌 시장 상황을 반영한 동적 자산배분으로 리스크를 조절하죠.
 

* KB 온국민 TDF 2040, '25.01 기준
(출처: Bloomberg, KB자산운용 / 클릭 시 KB 온국민 TDF 2040 상품페이지로 이동)
 
 
 
 
 
■ 연금 투자의 합리적 선택, TDF
 
연금 투자, 어렵게 생각하지 마세요. 핵심은 꾸준히 적립하고 오래 가져가는 것, 그리고 그 과정을 도와주는 것이 TDF입니다.
 
TDF의 가장 큰 장점은 '자동화' 입니다.
 
시장 상황에 따른 자산배분 조정을 전문가가 대신해주고, 나이가 들어갈수록 리스크 수준을 자동으로 낮춰줍니다.
 
복잡한 투자 지식이 없이도 합리적인 연금 운용이 가능하죠.
 
그 중에서도 KB 온국민 TDF는 성과로 검증된 합리적인 선택지입니다.
 
'연금, 어떻게 투자해야 할지 모르겠다' 싶을 땐, KB TDF로 시작하세요!
 
연금은 내가 나중에 받을 돈입니다. 지금 조금 더 신경써서 관리하면, 은퇴 후 훨씬 여유로운 생활을 할 수 있죠. 복리의 마법은 시간이 지날수록 더 큰 힘을 발휘합니다.
 
KB TDF는 20년 후의 나 자신이 고마워 할 선택이 될 겁니다.
 

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※ KB자산운용 준법감시인 심사필 투자광고 2025_1346(다) (2025.08.25~2026.08.24)
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