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금융현직자 이야기
투자에서 리밸런싱의 중요성 - 리밸런싱의 뜻과 연금투자
- 등록일
- 2024-07-05
▶ 할부금지의 다른 글
→ 연금투자 시 발생할 수 있는 리스크 요인들
→ 연금자산 목표 설정의 중요성
※ 요약해 볼까요?
· 리밸런싱은 투자의 초심을 찾는 방법입니다
· 리밸런싱을 통해 두 가지의 효과를 얻을 수 있죠
· 연금투자 시에 리밸런싱의 중요도가 더 높아지는데요
· 리밸런싱을 자동으로 해주는 연금투자 상품도 있습니다
■ 투자를 할 때 리밸런싱이 중요합니다
초심을 잃지 말라는 격언이 있습니다.
처음 마음먹은 방향대로 끈기 있게 꾸준히 밀고 나가는 것이 중요하다는 의미인데요, 우리의 투자에서도 초심은 중요합니다.
내가 왜 이 투자를 시작했는지, 어떤 방향으로 투자할지 마음먹었는가에 맞춰 끈기 있게 투자를 이어나갈 때, 그 투자의 성공 가능성도 높아지게 될 것입니다.
투자에서 초심을 찾는 방법으로 '리밸런싱'이 있습니다.
사전적 의미는 '운용하는 자산의 편입 비중을 재조정하는 일'인데요, 이를 한 단어로 표현하면 '자산재조정' 정도가 적합할 것 같습니다.
내가 가진 자산들을 리밸런싱을 통해 투자 초기의 자산 비율로 되돌린다면, 그게 곧 초심으로 돌아가 다시 투자를 시작하는 것과 같은 모습이죠.
그만큼 투자를 할 때 리밸런싱을 잊지 말고 챙겨야 한다는 사실을 꼭 기억하셨으면 합니다.
■ 리밸런싱을 통해 두 가지 효과를 얻을 수 있습니다
맨 처음에 주식 50%, 채권 50% 비중으로 투자를 했다고 가정하겠습니다.
어느 정도 시간이 흘러 주식 성과가 좋아졌고, 자산 구성이 주식 60%, 채권 40%로 변하였습니다.
여기서 자산 비중을 다시 원래의 50%, 50%로 조정하는 것이 바로 리밸런싱입니다.
이 조정을 위해 필요한 행동은 주식을 팔아서 채권을 사는 것인데요, 이때 얻을 수 있는 효과가 있습니다. 바로 일부 수익실현을 할 수 있는 것입니다.
마찬가지로 처음 주식 50%, 채권 50%에 투자를 했다고 가정하겠습니다.
어느 정도 시간이 흘렀습니다. 이번엔 주식 성과가 좋지 못해서 자산구성이 주식 40%, 채권 60%로 변했습니다.
여기에서 다시 자산비중을 원래대로 돌리려면 채권을 팔아서 주식을 사야 합니다. 이때 여기에서 얻을 수 있는 효과가 또 있습니다.
보다 낮은 가격에 주식을 추가 매수할 수 있는 것입니다.
처음 투자 비중으로 리밸런싱을 진행하게 되면, 비중만 원래대로 바꾸는 것임에도 수익을 일부 실현하는 효과를 얻게 됩니다. 또 저가에 추가 매수를 하는 효과도 얻게 되는, 두 마리 토끼의 혜택을 가질 수 있죠.
리밸런싱을 정기적으로 진행해 준다면 이런 두 가지 효과가 정기적으로 꾸준하게 일어나게 될 테니, 알차게 활용하는 것이 좋아 보입니다.
■ 리밸런싱은 우리가 할 수 없는 것을 대신해 줍니다
투자를 경험했던 분들은 공감하실 수 있을 텐데요, 투자 매수/매도 결정은 정말 어렵습니다.
살 때는 조금이라도 더 낮은 가격에 사고 싶은 마음에, 팔 때는 좀 더 비싸게 팔고 싶은 마음에 타이밍을 살피고, 기다리고.. 참 눈을 떼기 어렵습니다.
사고 나서, 팔고 난 이후에도 후회를 하는 등, 참 복잡한 마음의 변화를 겪게 되는데요, 리밸런싱은 이런 의사결정을 조금 수월하게 해주는 장점이 있습니다.
비중을 조정하는 것이기 때문에 한 번에 모두 팔거나 사는 것은 아닙니다. 따라서 약간의 가격 손실에 관대해질 수 있습니다.
그리고 팔고 사는 단가에 집중하기보다 거래 완료 이후의 투자비중에 더 관심을 가질 수 있게 해줍니다.
팔고 사는 과정 속에 앞에서 말씀드렸던 저가 매수, 수익실현 등의 효과가 숨어있기도 하고요.
여러모로 고민되는 부분들을 수월하게 넘겨주고 투자에서 더 중요한 사항인 '내가 어떤 자산에 투자를 하는지'에 대해 집중할 수 있게 해줍니다.
■ 연금투자 시에는 리밸런싱이 더욱 중요합니다
보통의 연금 가입 시 모습을 예로 들어보겠습니다. (모든 분들께서 이러한 것은 아니니, 참고로만 읽어주세요).
근무하고 있는 회사의 인사팀에서 연락이 옵니다.
'근무한지 1년이 되심을 축하드립니다. 회사에서 운영하고 있는 퇴직연금 DC형 제도에 가입하게 되셨습니다. 운용하실 상품을 선택하셔서 회신 주세요'
요즘 어떤 상품이 인기 있는지 검색을 해보고, 주변 동료분들이 어떤 상품에 가입하고 계신지 확인해 보고 회신을 합니다.
열심히 일하다 보니 많은 시간이 지났습니다. 계속 문자메시지로, 휴대폰 알림으로 연금 안내 메시지를 받기는 했지만, 자세히 확인해 보진 않았습니다.
그런데 주변 동료 한 명이 주택을 구입하면서 퇴직연금 중도인출을 받았다고 합니다. 그래서 생각이 나서 한 번 내 퇴직연금이 얼마나 되는지 금액 조회를 해봅니다. 생각보다 큰 금액은 아니어서 그냥 둡니다.
또 많은 시간이 지났습니다. 언론에서 연금 투자수익률이 높다고 자주 언급되고 있는데, 내 연금은 어디에 투자되어 있는지 기억이 나지 않아 한 번 조회를 해봅니다.
살펴보니 그 당시 가장 높은 이율을 주었던 정기예금에 투자되어 있습니다. 만족할 만한 수익률이 아니어서 그냥 둡니다.
연금투자는 일반적인 투자보다 더 관심도가 떨어질 수밖에 없습니다. 리밸런싱 또한 소홀할 수 밖에 없습니다. 전혀 이상하거나 잘못된 사항이 아닙니다.
낮은 관심도 하에서 연금투자를 보다 성공적으로 하기 위해서는 제도적 장치를 활용하는 것이 효과적인데요, 여기에는 두 가지 정도가 있습니다.
하나는 당장 쓸 돈이 아니다, 즉 '오래 장기 투자가 가능하다'이고요. 또 하나는 회사에서 넣어주거나 개인이 추가로 정기적으로 돈을 납입할 수 있다, 즉 '적립식 투자가 가능하다'입니다.
이를 활용하면서 우리가 추가로 할 일은 내 연금자산을 적절히 리밸런싱을 해주는 것입니다. 관심을 덜 가지기 위해 애초부터 상품 자체적으로 꾸준히 리밸런싱을 해주는 상품에 가입해두면 좋을 것입니다.
보통 리밸런싱을 해주는 상품의 경우 여러 자산에 분산하여 투자해 주는 경우가 많은데요, 리밸런싱을 염두에 두고 투자 상품을 미리 선택해둔다면 연금투자 수익률 제고에도 도움 되고 꾸준한 관리도 함께 이루어질 수 있을 것입니다.
■ 슬기로운 연금투자 TDF
추가로 저희 KB자산운용 공식 유튜브 채널에 리밸런싱을 해주는 대표 연금 투자 상품인 TDF에 투자하였을 때의 장점을 글로벌 분산투자와 더불어 잘 설명해 주는 영상 자료가 있습니다.
함께 확인해 보시면 연금투자에 도움이 되실 수 있을 거라 생각합니다.
→ 슬기로운 연금투자 TDF 영상 확인하기
직접 관리할 수 없다면 저절로 관리되도록 세팅해 두는 것. 내가 직접 일하는 것보다 내가 가진 돈이 일을 할 수 있게 미리 잘 설계하는 것.
연금 투자에 있어 특히 중요한 사항이니 지금 한번 살짝 점검해 보시는 건 어떨까요? 모두가 든든한 연금 자산을 가질 그날까지 계속 응원하겠습니다. :-)
By. KB자산운용 할부금지
Compliance notice
※ KB자산운용 준법감시인 심사필 '투자광고 2024_736(다)'
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