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상품/투자정보

TDF (Target Date Fund) - 단 하나의 상품으로 준비하는 노후 [2부]

등록일
2024-05-16

Target Date Fund
노후를 준비하는 연금투자 솔루션



● 1부 포스팅 확인하기 ●

※ 요약하면 이렇습니다.
· TDF의 특징과 장점들을 알아보아요.
· KB의 주요 TDF 라인업을 소개합니다.
· 진행하는 특별 이벤트도 함께 소개해 드릴게요.



■ 투자 어려움의 대안, TDF

지난 1부 포스팅을 통해 서서히 '연금 부자의 나라'로 나아가고 있는 우리나라의 모습을 보았습니다.

연금 계좌에 대한 각종 혜택도 많아지고 있고, 디폴트옵션이라는 제도도 조금씩 정착되어가고 있죠.

그럼에도 불구하고 '너무나 많은 투자 가능 상품', 그리고 '위험자산 투자 한도' 등의 이유로 '직접' 연금투자를 해나가는 건 어렵게만 다가옵니다.

이런 어려움들을 보완한 상품. 딱 하나의 상품에만 투자해도 마음 편히, 오랜 시간 연금투자를 이어나갈 수 있는 상품이 있다고 말씀드렸죠?

바로 TDF입니다. 이제 TDF에 대해 알아봅시다!



■ TDF, 연금에 딱이다!

투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 포트폴리오를 조정해주는 자산배분펀드인 'tdf'.


TDF.
정식 명칭은 Target Date Fund.


영문 전체 이름을 통해 이 상품의 핵심적인 본질을 확인할 수 있습니다. 바로 날짜가 정해진 펀드라는 것이죠.

좀 더 깊게 들어가면 해당 상품을 가입하는 투자자의 정해진 '은퇴' 시기에 맞춰 투자를 진행하는 펀드라고 할 수 있습니다.

TDF는 투자자의 '은퇴 시점'을 타겟 데이트로 하여 투자자의 생애 주기에 맞춰 알아서 포트폴리오를 조정해 주는 자산배분펀드입니다.

이에 대한 자세한 특징은 TDF가 가진 주요 특징들을 통해 확인할 수 있습니다.



▶ 글로벌 자산배분으로 안정성 UP!

첫 번째 특징은 '글로벌 자산배분'입니다.


TDF는 어느 특정 국가나 자산·산업군에 편중된 포트폴리오를 만들지 않습니다.

전세계의 다양한 국가 및 자산에 분산투자하며, 이를 통해 글로벌 자산배분 효과를 가져가고 있습니다.

'kb 온국민 tdf' 2050 펀드의 주요 투자 대상. 다양한 자산에 배분투자를 하는 모습.


아무래도 실제 사례로 확인해 보는 것이 좋겠죠?

30대인 제가 25년 후 은퇴한다고 가정하고 'KB 온국민 TDF 2050' 상품의 포트폴리오를 한 번 살펴보았습니다.

24년 1월 자산운용보고서 기준으로 해당 TDF가 참 다양한 대상들에 투자하고 있는 것을 확인할 수 있습니다.

우선 미국 S&P 500 지수를 추종하는 대표 ETF들(VOO, IVV ETF)에 약 40%의 비중이 배분되어 있습니다.

그 외에 유럽과 이머징 마켓에 투자하는 ETF들에도 각각 5% 이상의 비중이 할당되어 있으며, 국내외 채권 자산에도 ETF를 통해 투자하고 있죠.

물론 이 외에도 'KBSTAR 비메모리반도체액티브', 'First Trust Cloud Computing ETF(클라우드 테마 ETF)' 등, 다양한 테마/섹터 상품들에도 약간의 비중들을 두며 보다 자산배분의 폭을 넓히는 중입니다.

다양한 국가와 자산군. 즉, 글로벌 자산배분으로 포트폴리오의 안정성을 높이는 모습. 이는 '수십 년의 관점'에서 접근해야 하는 연금투자에 있어 정말 중요한 포인트라 할 수 있습니다.


▶ 자동 포트폴리오 비중 조절, 글라이드 패스

TDF의 또 다른 특징은 '글라이드 패스'입니다.


글라이드 패스는 비행기가 착륙할 때 그리는 경로를 의미합니다.

비행기는 공항에 착륙할 때 급격하게 착륙을 시도하지 않습니다. 멀리서부터 천천히 고도를 내리며 활주로로 다가가고, 서서히 뒷바퀴부터 땅에 닿을 수 있도록 하죠.

TDF에서 쓰이는 글라이드 패스는 이를 투자에 접목시킨 전략이라 할 수 있습니다. 바로 생애 주기별 자산배분 곡선입니다.

tdf에서 '글라이드 패스'가 작동하는 원리를 보여주는 그래프.


TDF 2055 상품은 2055년 은퇴를 목표로 하는 투자자에게 적합한 상품입니다. 60세를 은퇴시기로 가정하면 대략 사회 초년생이라 할 수 있는 29세에 해당하겠네요.

은퇴까지 30년 이상의 시간이 남았기 때문에, 이 시기에는 무엇보다 연금자산의 크기를 키우는 것이 중요할 것입니다. 다소 리스크가 높아지더라도 절대적인 수익률 자체를 높이는 것이 우선이죠.

하지만 점점 나이가 들어가고 은퇴시기를 거의 앞두게 된다면?

이미 일정 이상의 연금자산을 만들어 놓은 이후이며, 그 크기를 키우는 것보다 지금 있는 것을 '지키는' 것이 더 중요해지게 된다면?

이럴 경우에는 투자 전략도 '안정성'을 높이는 방향으로 가야 할 것입니다.

이런 점들을 고려하여 TDF 상품들은 은퇴시점에 맞춰 '자동으로' 주식자산과 채권자산의 비중을 조절합니다.

은퇴가 아직 많이 남은 시기에는 주식 자산의 비중을 높여 수익성을 추구합니다. 그리고 은퇴시점이 서서히 다가올수록 채권 자산의 비중을 서서히 높입니다.

그렇게 가다가 은퇴시점이 얼마 안 남은 상황에서는 채권자산의 비중을 더더욱 올려 리스크를 줄입니다.

이러한 자산 비중조절이 '자동으로' 이뤄진다는 점이 TDF의 가장 큰 장점 중 하나입니다. 그만큼 투자가 편리하기 때문이죠.



■ 그 외의 장점들은?

TDF는 그 외에도 다양한 장점들을 보유하고 있습니다. TDF의 매력도를 높여주는 요소들은 다음과 같습니다.


▶ 단 하나의 상품만으로도 해결!

첫 번째, TDF 단 하나의 상품만으로도 연금투자를 해결할 수 있습니다.


현재 기준으로 우리는 퇴직연금 계좌에 위험자산 비중을 최대 70%까지만 담을 수 있습니다.

만약 우리가 70%를 다양한 위험자산으로 다 채웠다면, 나머지 30%는 채권, MMF 등, 안전자산으로만 채울 수 있죠.

퇴직연금과 irp 계좌에서 비위험자산으로 구분되어 별도의 위험자산 한도가 없는 'tdf'.

하지만 2018년 있었던 '퇴직연금 감독규정 개정'에 따라 TDF는 퇴직연금 위험자산 투자 한도 적용 대상에서 제외되었습니다.

다른 위험자산 상품과 달리 퇴직연금 계좌에 100%까지 담을 수 있는 것입니다.
(주식비중 80% 이내 등의 기준 충족 시)

이는 상품 고려에 대한 고민을 덜어주게 되었습니다. TDF가 아닌 다른 상품들로 연금투자를 했다면 30%의 안전자산 한도를 어떤 상품들로 채울지 고민해야 했지만, TDF에 투자한다면 고민할 필요가 없는 것입니다.

원스톱 연금투자 솔루션이라고 말할 수 있는 셈이죠.


▶ 다양한 라인업, 폭넓은 선택지

2020부터 2055까지 존재하는 'kb 온국민 tdf' 시리즈.


마지막으로 TDF는 은퇴시기, 그리고 환헤지 여부에 맞춰 다양한 라인업을 가지고 있습니다. 그만큼 우리가 선택할 수 있는 폭도 넓습니다.

KB자산운용의 대표 TDF 브랜드인 'KB 온국민 TDF'를 예로 들어볼까요?

KB 온국민 TDF의 경우 2020 상품부터 2055까지 5년 간격으로 총 8개의 상품군이 준비되어 있습니다.

그만큼 우리는 보다 세밀하게 은퇴시점을 고려하고, 그에 맞춰 상품을 선택할 수 있습니다.

은퇴시기가 가장 먼 2055 상품의 경우 환노출형, 환헤지형 상품이 모두 존재하기에 보다 투자 전략을 다변화할 수 있죠.



■ KB 온국민/다이나믹 TDF

KB자산운용은 두 가지 테마의 TDF 상품군을 보유하고 있습니다.

하나는 가장 기본이 되는 'KB 온국민 TDF' 시리즈이고, 나머지 하나는 좀 더 액티브성을 더한 'KB 다이나믹 TDF'입니다.

각 시리즈의 리스트는 아래와 같으며, 각 상품군에 대한 상세 내용은 아래 준비된 포스팅들을 통해 확인하실 수 있습니다.

'kb온국민tdf'와 'kb다이나믹tdf' 상품군 리스트.


KB 온국민 TDF - 자세히 알아보기
KB 다이나믹 TDF - 자세히 알아보기

다양하게 준비된 TDF 라인업.
여러분에게 가장 어울리는 상품은 무엇인가요?

 



■ 특별한 이벤트가 준비되어 있어요!

지금까지 총 2편의 포스팅을 통해 TDF에 대해 알아보았습니다.

다양한 장점을 바탕으로 우리 연금투자의 솔루션이 될 수 있는 TDF. 보다 자세한 내용은 아래의 영상을 통해서도 확인하실 수 있습니다.

여의도 직장인들의 '퇴직연금' 투자 이야기 유튜브 썸네일.


하나 더!
마침 특별한 선물이 주어지는 이벤트도 진행되고 있습니다!


위 영상들을 보고 '연금과 TDF'에 대한 질문을 댓글로 단 뒤 인증하면 총 120명을 뽑아 선물을 드리는데요, 많은 관심 부탁드립니다~!

● 이벤트 기간
2024.05.16(목) - 06.15(토)

● 참여 방법
① KB자산운용 유튜브 구독
② 위 영상 확인 후 '연금과 TDF'에 대한 질문 댓글 달기
③ 내가 작성한 댓글을 닉네임과 함께 캡처하기
④ 이벤트 신청 페이지를 통해 제출하기

● 혜 택
① BBQ 치킨 기프티콘(20명)
② 스타벅스 아메리카노 기프티콘(100명)

◆ 이벤트 신청 페이지
바로 가기

 


 

Compliance notice
※ KB자산운용 준법감시인 심사필 '투자광고 2024_538(다)'
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