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금융현직자 이야기

퇴직연금 목표 세우기 - 연금자산 목표 설정의 중요성

등록일
2024-05-02
퇴직연금 목표 세우기
- 연금자산 목표 설정의 중요성
(By. 할부금지)



※ 요약하면 이렇습니다.
· 연금자산의 가치는 시간이 지날수록 커져요.
· 당장 필요한 것은 아니지만 우리는 연금자산을 계속 모아야 해요.
· 목표를 세워서 접근해보는 건 어떨까요?

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연금투자 성공 가능성을 높이는 키워드
연금계좌를 활용하는 연말정산



■ 연금자산은 은퇴 이후 활용하기 위한 자산입니다

은퇴 이후 연금자산의 중요성.


우리가 경제활동을 하는 시기에는 연금자산의 가치가 그리 높지 않습니다. 당장 그 돈이 필요하지 않고, 일을 통해 꾸준히 현금을 창출할 수 있기 때문입니다.

연금자산이 빛을 내는 순간은 은퇴 이후입니다.

은퇴 이후에도 빛나는 삶을 살 수 있으면 최고이지만, 꼭 빛이 나지 않더라도 부족하지 않은 삶을 살아갈 수 있도록 연금자산이 도움을 줄 수 있습니다.

게다가 갑작스러운 목돈 지출(우리나라는 자녀에게 들어가는 비용이 큰 편입니다), 가족 의료비, 여유 있는 증여상속까지 생각해 보면 연금자산이 담당할 수 있는 것들은 굉장히 많습니다.

시간이 지나면 지날수록 그 가치는 더욱 크게 다가올 것입니다.



당장 필요하지 않으면 필요성을 느끼기 어렵습니다

연금자산을 투자하기 어려운 이유 중에 '당장 사용할 돈이 아니어서 관심을 두기 어렵다'가 있습니다. 너무나도 공감가는 이유입니다.

수익이 많이 났다고 해도 당장 쓸 자금이 아니고, 혹시라도 그 돈을 즉시 사용하게 되면 그 순간부터 더 이상 연금자산이라고 할 수 없게 됩니다.

사용한 만큼 연금자산이 줄어들게 되고, 손실이 나면 줄어드는 계좌와 함께 마음의 상처를 받습니다. 수익이 나도, 손실이 나도 연금자산을 유기하기는 참 어렵습니다.

그럼에도 불구하고 우리는 어려움을 이겨내면서도 언젠가 다가올 빛나는 순간을 위해 계속 연금자산을 모아가야만 합니다.

나는 나대로 지금의 경제활동을 이어가고, 연금자산도 나름대로 자기 할 일을 하도록 해서 각자 그 크기를 키워나가는 것이 중요합니다.

연금자산이 해야 할 일은 무엇일까요? 투자를 통해 꾸준히 성과를 쌓아나가는 것입니다. 연금자산이 자기 할 일을 할 수 있도록 여러분의 많은 관심과 성원이 필요합니다.



■ 여려움을 이기는 방법, 목표를 세워서 접근해 보세요

'연금자산' 투자 시 목표를 세워보세요.


오늘은 연금투자의 어려움을 이겨내면서 투자에 관심을 가져볼 수 있는 예시 한 가지를 공유드리고자 합니다.

기본적으로 우리는 목표가 있을 때 더 발전해 나갈 수 있습니다. 목표까지 다가가는 길은 서로 다를 수 있지만, 그 속도가 느리던 빠르던 상관없이 목표가 있는 곳을 향해 나아가기 때문에 달성 가능성이 높아집니다.

이를 연금자산에도 활용해 보는 것입니다. 목표를 세우고 진도를 확인하면서 조금은 더 나의 연금자산에 관심을 줄 수 있을 것입니다.


(예시이기 때문에 참고로 읽어주시면 감사드리겠습니다. 나에게 맞는 소소한 목표를 세워 접근하세요)

당장 사용할 돈이 아니기 때문에, 또 명확하고 명쾌한 연금자산 모으기 계획을 세우기도 쉽지 않기 때문에 단순한 목표부터 세워봅시다.

총급여액별 '연금계좌' 공제 한도 및 공제비율.

1차적으로 '1억 만들기'를 목표로 잡습니다. 마침 퇴직연금 계좌에 연간 900만원까지 추가납입하면 세액공제를 해주니, 1년에 900만원씩으로 목표를 잡아보겠습니다.

매년 5%의 수익이 난다고 가정하면 1억까지 대략 8년 5개월 정도의 시간이 필요합니다.

목표를 이루기 위해 좀 더 구체화해보겠습니다. 제일 중요한 것은 1년에 900만원씩 납입하는 것인데, 한 달로 나누면 월 75만원에 해당합니다.

절대 적은 돈은 아니지만, 내 연금이 빛을 내는 순간을 기대하며 눈물을 머금고 매달 75만원 자동이체 신청을 합니다.

연 5% 수익을 목표로 구성할 수 있는 포트폴리오. 절반의 5% 목표전환형 상품과 절반의 기대수익률 5% 자산배분 펀드.

그다음 중요한 것은 매년 5%의 수익을 내는 것입니다. 확정적으로 5% 수익을 주는 상품에 가입하면 좋겠지만, 늘 그런 상품이 존재하지는 않습니다.

그래서 목표 수익률이 5%인 투자 상품에 나누어 가입을 합니다.

목표수익률을 달성하면 이익 실현을 해주는 5%짜리 목표전환형 상품에 절반, 기대수익률이 5%인 자산배분 펀드에 절반. 안정적인 투자가 가능한 두 상품에 각각 투자를 합니다.

그 이후부터는 진도를 확인합니다. 투자하고 1년이 지난 시점에서 투자했던 5% 목표전환형 상품이 목표를 달성했습니다.

다시 5%짜리 투자상품을 가입해야 하는데, 이번엔 매년 배당을 5% 주는 상품을 활용해 봅니다.

시장 상황이 좋아서 꾸준한 배당과는 별개로 상품의 가격까지 올라준다면 '1억 만들기' 달성 시점이 더 빨라질 수 있을 테니 계획대로 쭉 실행합니다.

그리고 5%를 달성하기 위한 좋은 상품이 있는지 자산관리 전문가의 상담을 받아봅니다.

연 5% 수익률, 1년 '퇴직연금' 900만원 납입 기준으로 1억, 2억, 3억을 만드는 데 걸리는 시간.

시간이 지나 1억이 만들어졌습니다. 같은 방법으로 2억 만들기를 다음 목표로 정합니다.

마찬가지로 1년에 900만원씩 납입, 5% 수익을 목표로 정했을 때 걸리는 시간은 이미 1억원의 연금자산이 있기 때문에 5년 7개월로 짧아집니다.

2억 달성 후에 3억을 만들기까지는 얼마가 걸릴까요? 4년 2개월이 걸릴 것입니다.

점점 시간이 짧아집니다. 그러면서 계획대로 이루어졌을 때 3억만들기까지 총 걸리는 시간은 대략 18년 2개월이 걸리네요.

긴 시간이라고 생각되실 수도 있겠지만, 개인별로 가지고 있는 자금, 근로를 통해 퇴직 시 받게 되는 퇴직금&퇴직연금,

추가 여유자금을 따로 납입해서 만드는 개인연금, 국가가 보장해 주는 국민연금, 기초노령연금 등등을 모두 제외하고도 3억원의 연금자산이 만들어지는 것입니다.

나머지 금액들을 다 합하면 과연 얼마가 될까요? 이미 빛을 내는 연금이 완성되어 있는 것입니다.



■ 목표를 향하다 보면 노하우가 생기고 커집니다

직전 게시글 확인하기

바로 직전 게시글에서 말씀드린 부분인데, 연 수익률 1% 차이는 크지 않아 보이지만, 시간이 지나면 원금 이상의 차이까지도 벌어지게 만드는 큰 차이입니다.

1차적인 '1억 만들기' 목표를 달성하기 위해 준비를 하다 보면 투자에 대한 노하우가 생기면서 수익 계획을 더 높여 도전해 볼 수도 있게 됩니다.

노하우를 바탕으로 계획대로 잘 이루어 나간다면 목표 달성까지 걸리는 시간이 더욱 짧아질 수도 있습니다.

'처음부터 매년 10% 수익 목표를 잡고 가면 목표 달성이 훨씬 빠른 것이 아닌가?'라고 생각하실 수도 있겠습니다만,

수익 목표가 크면 클수록 투자해야 하는 상품의 변동성이 커지게 되어 장기적인 목표 달성이 더욱 어려워집니다.

달성할 수 있는 방법에 대한 노하우가 준비되어 있어야만 보다 공격적인 목표를 이뤄내실 수 있습니다. 차근차근 목표를 높여가는 것이 바람직할 것입니다.



■ 내 연금자산의 빛을 위해 목표를 세워보세요

투자하는 관점에서 보면 100만원이 200만원으로 되는 시간과 1억원이 2억원으로 되는 시간에는 큰 차이가 없습니다. 같은 +100% 수익률입니다.

하지만 실제 늘어나는 수익금은 엄청난 차이인데요, 종잣돈이 중요한 이유입니다. 연금자산도 마찬가지입니다.

예를 들어 1억 만들기 목표를 세우고 이를 달성하게 되면, 그 순간부터는 연금자산이 눈덩이처럼 불어날 수 있을 것입니다. 아이러니하게도 어렵지만 어렵지 않은 일입니다.

큰 목표가 아니라고 하더라도 달성 가능한 나만의 계획과 목표를 한 번 세워보고 시작해 보시면서, 연금자산이 빛을 내는 순간을 맞이할 준비를 해 보시는 건 어떨까요? :-)


By. KB자산운용 할부금지




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※ KB자산운용 준법감시인 심사필 '투자광고 2024_442(다)'
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