인기펀드
신규펀드
최근
출시한 신규펀드
상품입니다. (운용펀드 기준)
출시한 신규펀드
상품입니다. (운용펀드 기준)
검색 BEST
기간별 검색 순위
- 1 KB 글로벌 멀티에셋 인컴
- 2 6월 수익률 상위
- 3 연금형
- 4 글로벌 멀티에셋
- 5 글로벌
- 6 KB 글로벌
- 7 글로벌 멀티에셋
- 8 퇴직연금
- 9 검색어 순위 없음
- 10 검색어 순위 없음
장바구니
- 최신순으로 10개까지 장바구니에 추가됩니다.
- ‘장바구니’에 담긴 상품은 웹 캐시(cache) 삭제 시 자동 삭제됩니다.
- 펀드 상품을 비교하려면 체크박스 선택 후 ‘선택 상품 비교’ 버튼을 클릭하시기 바랍니다. (최소 2개 ~ 최대 3개까지 비교 가능)
투자 아이디어
- 홈
- Insight & View
- 투자 아이디어
금융현직자 이야기
퇴직연금 목표 세우기 - 연금자산 목표 설정의 중요성
- 등록일
- 2024-05-02
- 연금자산 목표 설정의 중요성 (By. 할부금지)
※ 요약하면 이렇습니다.
· 연금자산의 가치는 시간이 지날수록 커져요.
· 당장 필요한 것은 아니지만 우리는 연금자산을 계속 모아야 해요.
· 목표를 세워서 접근해보는 건 어떨까요?
▶ 할부금지의 다른 글
→ 연금투자 성공 가능성을 높이는 키워드
→ 연금계좌를 활용하는 연말정산
■ 연금자산은 은퇴 이후 활용하기 위한 자산입니다
우리가 경제활동을 하는 시기에는 연금자산의 가치가 그리 높지 않습니다. 당장 그 돈이 필요하지 않고, 일을 통해 꾸준히 현금을 창출할 수 있기 때문입니다.
연금자산이 빛을 내는 순간은 은퇴 이후입니다.
은퇴 이후에도 빛나는 삶을 살 수 있으면 최고이지만, 꼭 빛이 나지 않더라도 부족하지 않은 삶을 살아갈 수 있도록 연금자산이 도움을 줄 수 있습니다.
게다가 갑작스러운 목돈 지출(우리나라는 자녀에게 들어가는 비용이 큰 편입니다), 가족 의료비, 여유 있는 증여상속까지 생각해 보면 연금자산이 담당할 수 있는 것들은 굉장히 많습니다.
시간이 지나면 지날수록 그 가치는 더욱 크게 다가올 것입니다.
■ 당장 필요하지 않으면 필요성을 느끼기 어렵습니다
연금자산을 투자하기 어려운 이유 중에 '당장 사용할 돈이 아니어서 관심을 두기 어렵다'가 있습니다. 너무나도 공감가는 이유입니다.
수익이 많이 났다고 해도 당장 쓸 자금이 아니고, 혹시라도 그 돈을 즉시 사용하게 되면 그 순간부터 더 이상 연금자산이라고 할 수 없게 됩니다.
사용한 만큼 연금자산이 줄어들게 되고, 손실이 나면 줄어드는 계좌와 함께 마음의 상처를 받습니다. 수익이 나도, 손실이 나도 연금자산을 유기하기는 참 어렵습니다.
그럼에도 불구하고 우리는 어려움을 이겨내면서도 언젠가 다가올 빛나는 순간을 위해 계속 연금자산을 모아가야만 합니다.
나는 나대로 지금의 경제활동을 이어가고, 연금자산도 나름대로 자기 할 일을 하도록 해서 각자 그 크기를 키워나가는 것이 중요합니다.
연금자산이 해야 할 일은 무엇일까요? 투자를 통해 꾸준히 성과를 쌓아나가는 것입니다. 연금자산이 자기 할 일을 할 수 있도록 여러분의 많은 관심과 성원이 필요합니다.
■ 여려움을 이기는 방법, 목표를 세워서 접근해 보세요
오늘은 연금투자의 어려움을 이겨내면서 투자에 관심을 가져볼 수 있는 예시 한 가지를 공유드리고자 합니다.
기본적으로 우리는 목표가 있을 때 더 발전해 나갈 수 있습니다. 목표까지 다가가는 길은 서로 다를 수 있지만, 그 속도가 느리던 빠르던 상관없이 목표가 있는 곳을 향해 나아가기 때문에 달성 가능성이 높아집니다.
이를 연금자산에도 활용해 보는 것입니다. 목표를 세우고 진도를 확인하면서 조금은 더 나의 연금자산에 관심을 줄 수 있을 것입니다.
(예시이기 때문에 참고로 읽어주시면 감사드리겠습니다. 나에게 맞는 소소한 목표를 세워 접근하세요)
당장 사용할 돈이 아니기 때문에, 또 명확하고 명쾌한 연금자산 모으기 계획을 세우기도 쉽지 않기 때문에 단순한 목표부터 세워봅시다.
1차적으로 '1억 만들기'를 목표로 잡습니다. 마침 퇴직연금 계좌에 연간 900만원까지 추가납입하면 세액공제를 해주니, 1년에 900만원씩으로 목표를 잡아보겠습니다.
매년 5%의 수익이 난다고 가정하면 1억까지 대략 8년 5개월 정도의 시간이 필요합니다.
목표를 이루기 위해 좀 더 구체화해보겠습니다. 제일 중요한 것은 1년에 900만원씩 납입하는 것인데, 한 달로 나누면 월 75만원에 해당합니다.
절대 적은 돈은 아니지만, 내 연금이 빛을 내는 순간을 기대하며 눈물을 머금고 매달 75만원 자동이체 신청을 합니다.
그다음 중요한 것은 매년 5%의 수익을 내는 것입니다. 확정적으로 5% 수익을 주는 상품에 가입하면 좋겠지만, 늘 그런 상품이 존재하지는 않습니다.
그래서 목표 수익률이 5%인 투자 상품에 나누어 가입을 합니다.
목표수익률을 달성하면 이익 실현을 해주는 5%짜리 목표전환형 상품에 절반, 기대수익률이 5%인 자산배분 펀드에 절반. 안정적인 투자가 가능한 두 상품에 각각 투자를 합니다.
그 이후부터는 진도를 확인합니다. 투자하고 1년이 지난 시점에서 투자했던 5% 목표전환형 상품이 목표를 달성했습니다.
다시 5%짜리 투자상품을 가입해야 하는데, 이번엔 매년 배당을 5% 주는 상품을 활용해 봅니다.
시장 상황이 좋아서 꾸준한 배당과는 별개로 상품의 가격까지 올라준다면 '1억 만들기' 달성 시점이 더 빨라질 수 있을 테니 계획대로 쭉 실행합니다.
그리고 5%를 달성하기 위한 좋은 상품이 있는지 자산관리 전문가의 상담을 받아봅니다.
시간이 지나 1억이 만들어졌습니다. 같은 방법으로 2억 만들기를 다음 목표로 정합니다.
마찬가지로 1년에 900만원씩 납입, 5% 수익을 목표로 정했을 때 걸리는 시간은 이미 1억원의 연금자산이 있기 때문에 5년 7개월로 짧아집니다.
2억 달성 후에 3억을 만들기까지는 얼마가 걸릴까요? 4년 2개월이 걸릴 것입니다.
점점 시간이 짧아집니다. 그러면서 계획대로 이루어졌을 때 3억만들기까지 총 걸리는 시간은 대략 18년 2개월이 걸리네요.
긴 시간이라고 생각되실 수도 있겠지만, 개인별로 가지고 있는 자금, 근로를 통해 퇴직 시 받게 되는 퇴직금&퇴직연금,
추가 여유자금을 따로 납입해서 만드는 개인연금, 국가가 보장해 주는 국민연금, 기초노령연금 등등을 모두 제외하고도 3억원의 연금자산이 만들어지는 것입니다.
나머지 금액들을 다 합하면 과연 얼마가 될까요? 이미 빛을 내는 연금이 완성되어 있는 것입니다.
■ 목표를 향하다 보면 노하우가 생기고 커집니다
※ 직전 게시글 확인하기
바로 직전 게시글에서 말씀드린 부분인데, 연 수익률 1% 차이는 크지 않아 보이지만, 시간이 지나면 원금 이상의 차이까지도 벌어지게 만드는 큰 차이입니다.
1차적인 '1억 만들기' 목표를 달성하기 위해 준비를 하다 보면 투자에 대한 노하우가 생기면서 수익 계획을 더 높여 도전해 볼 수도 있게 됩니다.
노하우를 바탕으로 계획대로 잘 이루어 나간다면 목표 달성까지 걸리는 시간이 더욱 짧아질 수도 있습니다.
'처음부터 매년 10% 수익 목표를 잡고 가면 목표 달성이 훨씬 빠른 것이 아닌가?'라고 생각하실 수도 있겠습니다만,
수익 목표가 크면 클수록 투자해야 하는 상품의 변동성이 커지게 되어 장기적인 목표 달성이 더욱 어려워집니다.
달성할 수 있는 방법에 대한 노하우가 준비되어 있어야만 보다 공격적인 목표를 이뤄내실 수 있습니다. 차근차근 목표를 높여가는 것이 바람직할 것입니다.
■ 내 연금자산의 빛을 위해 목표를 세워보세요
투자하는 관점에서 보면 100만원이 200만원으로 되는 시간과 1억원이 2억원으로 되는 시간에는 큰 차이가 없습니다. 같은 +100% 수익률입니다.
하지만 실제 늘어나는 수익금은 엄청난 차이인데요, 종잣돈이 중요한 이유입니다. 연금자산도 마찬가지입니다.
예를 들어 1억 만들기 목표를 세우고 이를 달성하게 되면, 그 순간부터는 연금자산이 눈덩이처럼 불어날 수 있을 것입니다. 아이러니하게도 어렵지만 어렵지 않은 일입니다.
큰 목표가 아니라고 하더라도 달성 가능한 나만의 계획과 목표를 한 번 세워보고 시작해 보시면서, 연금자산이 빛을 내는 순간을 맞이할 준비를 해 보시는 건 어떨까요? :-)
By. KB자산운용 할부금지
Compliance notice
※ KB자산운용 준법감시인 심사필 '투자광고 2024_442(다)'
※ 본 자료는 고객의 투자에 참고가 될 수 있는 각종 정보 제공을 목적으로 제작되었습니다. 본 자료는 계량적 분석에 근거한 의견을 제시하며, 당사의 대표 투자의견과는 다를 수 있습니다.
※ 본 자료는 합리적인 정보를 바탕으로 작성된 것이지만, 투자 권유의 적합성이나 완전성을 보장하지 못합니다. 따라서 투자 판단의 최종 책임은 투자자 본인에게 있으며, 본 자료는 어떠한 경우라도 법적 책임소재의 증빙으로 사용될 수 없습니다.
※ 본 자료는 현재의 시장 상황을 감안하여 참고용으로만 제시된 것이며, 외부의 부당한 압력이나 간섭 없이 작성자 개인의 의견이 반영된 것입니다. 당사는 관련 법령에 허용된 범위 내에서 투자 전략 및 투자 프로세스를 결정하므로, 본 자료에 기재된 사항 중 관련 법령 및 계약서의 내용과 상이한 것은 효력이 없습니다.
※ 본 자료는 당사의 저작물로서 모든 지적재산권은 당사에 귀속되며 당사의 동의 없이 복제, 배포, 전송, 변형, 대여할 수 없습니다. 본 자료를 KB자산운용 임직원 외의 자로부터 입수하였을 경우, 자료 무단 제공 및 이용에 대한 책임은 전적으로 해당 제공자 및 이용자에게 있습니다.