연금펀드

TDF 란?

( Target Date Fund )

• ∙ 투자자의 은퇴 시점을 타켓데이트로 하여 생애 주기에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 자산배분펀드
• ∙ 은퇴시기를 고려한 펀드 선택시 펀드가 알아서 생애주기에 맞춘 솔루션 제공

“적은 비용이 큰 장기 성과를 만듭니다.”

약 0.6%의 비용차이가 30년 뒤에는 약 70%의 차이가 될 수 있습니다.
(투자비용 연 0.7%와 연 1.3%로 연 6% 연복리로 투자시 30년 뒤 누적수익률 371% vs 297%의 차이가 발생)

*합성 총보수 기준 KB 온국민 TDF 타 펀드 대비 0.2%~0.6% 낮음

[TDF 보수 비용 비교]

TDF 보수 비용 비교 내용

TDF		총보수	피투자 펀드	합성총보수	차이
2025	KB	0.555	0.090	0.655
	A사	0.740	0.180	0.960	플러스 0.305
	B사	0.660	0.487	1.157	플러스 0.502
	C사	0.668	0.540	1.219	플러스 0.564
	D사	0.668	0.201	0.872	플러스 0.217
2050	KB	0.965	0.085	1.058
	A사	1.170	0.270	1.480	플러스 0.422
	B사	1.090	0.538	1.638	플러스 0.580
	C사	1.098	0.590	1.705	플러스 0.647
	D사	1.098	0.211	1.479	플러스 0.418

자료: 각 펀드별 투자설명서, 퇴직연금 클래스 기준. 단위: %. 2022.4월말 기준. 잔고 상위 5개 비교(4개사 규모순)

[30년 투자 시 투자비용 별 투자자산 증가 차이] (연6% 수익률 가정)

KB 온국민 TDF 운용전략

• • 글로벌 ETF등을 활용하여 광범위한 전세계 주요 자산군에 분산 투자
• • 시황에 따라 지역, 섹터, 크레딧, 부동산(리츠포함) ETF등을 활용한 효율적인 추가수익 추구
• • 통화관련 파생상품을 활용하여 USD 노출자산에 대해 환헤지 실시(80%~100%) (UH형 제외)

KB 온국민 TDF 생애주기 투자모델(Glide Path)

• 고객의 생애주기를 고려한 최적의 포트폴리오 관리

상기 투자비중은 2022년 연중 기준 Glide Path에 따른 목표 비중이며, 시장 상황 및 펀드 운용전략에 따라 달라질 수 있습니다.

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